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2021-02-06
企业除了入驻天猫，京东等三方渠道触达用户，一般都会自己自建渠道，这条线上角色主要由大的经销商（渠道分销），小的零售店（渠道零售）和终端客户；基于各自之间的交易关系，企业往往搭建了对应的交易入口，实现商家（包括自己自营）的收款，付款和财务出入账。
我们可以从2个维度来定义这些场景，1个是交易维度， 关心的是交易双方之间怎么交易（支付结算，利益分配）；1个是资金维度，关心的是怎么收款，付款，和财务做账（需要符合各种监管）。
基于这2个核心场景，结算平台依托于外部金融资源，实现资金的监管和流通，面向交易提供支付收银（聚焦C端收款），企业支付（聚焦B端收付），清分结算（聚焦面向交易的分账）和账户服务（搭建账户体系，支持支付结算）。
特别强调：平台搭建必须和各方明确边界，不然平台搭建过程中由于强依赖于业务或者什么都做，导致中心定位模糊，能力不稳定，无法标准化，这块会在后续中心化设计中重点说明。
1）商家线上收款
基于交易对象不同，我们区分2C支付和2B支付，基于交易订单是否和支付订单挂钩，我们区分线上支付和线下支付（线下支付往往需要做资金和订单的匹配核销）。
线上收款2C：
商家面向C端用户做线上收款，统一由结算平台的支付收银模块提供收款服务，提供的方式主要由2种：收银台方式和聚合支付API，核心都是1次对接，获取N种线上支付方式。
特别强调1：门店零售收银，需要基于收银是否是基于订单还是直接收款来区分是线上支付还是线下支付，从收单能力上都是B2C扫码支付。
特别强调2：数字人名币已经上线，作为点对点支付渠道还需要不断优化，当前属于小白鼠试验节点，比较适合纯收款场景，还不支持基于智能合约的清分做资金分账。
这里需要结算平台统一对接外部金融资源获取支付渠道，并基于支付渠道提供支付方式，核心就是提供支付路由的能力；平台搭建初期，建议从手动路由开始做，有了多渠道，多场景和匹配策略后，逐渐迭代路由模型。
线上收款2B：
B端收款大额为主，支付机构不能做代收代付，无法像C端一样封装成快捷支付做线上收单，线上支付还是以企业网银，银企直连转账等方式实现，统一由结算平台企业支付模块提供收款服务。
特别注意1：很多企业针对传统渠道都会有自己的授信体系，政策返利体系，品牌溢价能力高的都需要先款后货，针对这些企业，搭建统一的企业钱包，通过搭建统一的信用账户，返利账户和预付款账户（预付款账户往往需要和已有ERP系统对接，或者通过银行账户体系解耦ERP）来实现支付结算。
特别注意2：很多企业和外部金融机构合作，建立了以核心企业为交易闭环的供应链金融产品，典型的有订单贷，仓单融资，应收账款融资等，都可以作为统一的支付方式融入到在线支付当中。
2）商家线下收款
线下收款2C：
前面我们把所有脱离交易订单的收款定义为线下收款，面向C端用户的线下收款形式主要由商家主动扫码和用户主动扫码2种方式，包括已经越来越少见的付现金，和看起来很时髦的数字人名币支付。